Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta muy útil para la salud financiera de su hogar, siempre y cuando se usen correctamente. La realidad es que día a día, en cualquier centro comercial o supermercado nos ofrecen una nueva tarjeta de crédito “con solo la cédula”. Así de fácil puede adquirir una nueva línea de crédito que le ayude o lo aleje de sus metas de ahorro y sus sueños. Recuerde, la salud financiera es un aspecto importante de su vida.
Cuando le ofrezcan una tarjeta de crédito, no decida inmediatamente si la quiere o no. Tómese un tiempo para analiza la información que le brindaron. Exija la información que usted necesite para tomar una decisión acorde a sus planes y metas en el corto y en el largo plazo. El asesor comercial tratará de persuadirlo para que tome la decisión en ese momento, pero usted está en todo su derecho de adquirir o no adquirir el producto financiero.
¿Qué debo tener en cuenta cuando me ofrecen una tarjeta de crédito?
A continuación, 5 puntos a tener en cuenta cuando le ofrecen una tarjeta de crédito.
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Tasa de interés
Cuando esté decidiendo si adquirir o no una tarjeta de crédito, pregunte a su asesor con claridad: ¿Cuál es la tasa de interés Efectiva Anual de este producto? A lo cual, el asesor deberá responder con un valor numérico, no un aproximado como “No es ni la más cara”. Exija un número conciso.
Entidad Financiera Tasa E.A. Menores tasas CONFIAR Cooperativa Financiera 22.2% Av Villas 24,40% Banagrario 24,86% Banco De Occidente 25,40% Itaú 25,84% Mayores tasas Serfinansa S.A. 28,55% Fin Juriscoop S.A. Cia. Financiamiento 28,59% Giros Y Finanzas S.A. C.F 28,63% Banco De Bogota 28,72% Compañía De Financiamiento Tuya S. A 28,77% En la anterior tabla vemos los valores de las menores y mayores tasas de interés para Colombia en el año 2019. Esta tabla le ayudará a estimar si está obteniendo o no un buen producto financiero, y que tan costoso le saldrá hacer uso de esa nueva línea de crédito.
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La cuota de manejo
Ojo, las cuotas de manejo son uno de los cobros fijos de las tarjetas de crédito más inexplicables y puede variar sin que ud se de cuenta. Si usted ya adquirió una tarjeta y está inconforme con el pago de la cuota de manejo, le recomendamos llamar a su entidad financiera y expresar honestamente que no desea continuar pues ese cobro le parece excesivo. Si usted ha tenido un buen comportamiento de compra y pago, el banco considerará exonerarlo temporal o permanentemente del pago de la cuota de manejo.
Nombre de la entidad financiera Cuota de manejo Mensual Más baratas Davivienda «Spring Step» $ 7.800 (a) Colpatria «Enertolima y Enerpereira» $ 7.900 (v) Financiera Juriscoop C.F. $ 8.700 (v) Colpatria «Fácil Codensa» $ 11.900 (v) Cooperativa Financiera CONFIAR $ 13.000 (a) Más caras Bancolombia $ 21.500 (a) Banco Av Villas $ 21.900 (a) Davivienda Diners $ 24.767 (a) Bancoomeva $30.000 (v) CityBank Avianca Lifemiles $ 34800 (a) Corpbanca Tarjeta Preferente Black $89.000 (a) -
Política de cancelación
Algunas tarjetas tienen un periodo de permanencia mínimo obligatorio y su cancelación anticipada podrá generar algún tipo de multa. Pregunte a su asesor sobre este tema, ya que deberá tenerlo en cuenta antes de adquirir este compromiso.
Consultar su calificación en centrales de riesgo financieras varias veces en un periodo corto de tiempo podría significar que usted está tratando de adquirir y le han sido negados varios productos financieros, o que usted está buscando prestar una gran cantidad de dinero a la vez, cualquiera de estas dos situaciones afecta negativamente nuestra calificación en centrales de riesgo. Acepte y firme la autorización para la consulta únicamente cuando haya resuelto todas sus dudas sobre el producto, inclusive, tome un tiempo prudente para considerar si efectivamente esta tarjeta de crédito es buena opción. No porque sea una buena opción para a compra que va a realizar ese día, significa que sea prudente conservarla obligatoriamente por un largo periodo de tiempo.
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Costos ocultos
Tenga muy claro que la cuota de manejo y la tasa de interés no serán los únicos cotos de tener una tarjeta de crédito. Aunque no todos son obligatorios, y tal vez su banco no cobre estos, tenga claridad sobre esta información antes de adquirir su producto financiero. Dependiente del banco y el tipo de tarjeta usted deberá pagar adicionalmente:
- Seguro de vida: este se encargará de pagar su deuda con el banco dado el caso de fallecimiento del deudor. Este cargo mensual puede variar entre 11.000 pesos y 50.000 mensuales.
- Seguro de desempleo: Similar al seguro de vida, este seguro, que se paga mensualmente, se encargará de hacer abonos a su deuda dada la infortuna de desempleo. Este tipo de seguro es menos común que el seguro de vida, sin embargo, existe y podrían cobrárselo.
- Renovación del plástico por vencimiento o pérdida: Su tarjeta de crédito tiene una vida útil reflejada en la fecha de vencimiento. Cuando esté próximo a vencerse, o en caso de pérdida, fraude o robo, usted deberá adquirir un nuevo plástico. Esta nueva tarjeta tiene un costo adicional que será cargado a su cuenta. Esta reposición tendrá un costo desde 5.600 pesos (Colpatria) hasta 20.000 (Davivienda).
- Al solicitar el estado de la cuenta: directamente en la sucursal o por consulta telefónica
- Consultas telefónicas le pueden cobrar un cargo extra.
- Tasa de interés superior en avances y mora: Algunos bancos podrían tener tasas de interés superiores cuando el cupo disponible en la tarjeta se retira en avances. Si no está consiente de esta situación, podría pagar más dinero del que espera.
- Costo por retiro en cajero cuando hace avances: Cuando decida hacer un avance de su cupo de tarjeta de crédito, deberá tener su clave y acercase a un cajero electrónico. Al hacer este movimiento, su banco le cobrará desde $3.900 pesos (Tarjeta tuya en cajero propio) hasta $14.000 (Banco pichincha por avances en oficina)
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Beneficios extras
Las tarjetas de crédito no son totalmente malas. Muchas de ellas ofrecen beneficios que le resultarán atractivos según sus hábitos de consumo:
Lo importante es que no cambie esos hábitos de consumo para sacar provecho del programa de recompensas de su tarjeta de crédito. Al contrario, adquiera una tarjeta de crédito pensando en cómo esta se adecua a sus compras, y como el programa de fidelidad puede aportar a la meta de ahorro que tiene su familia.- Puntos redimibles: Puntos redimibles: Las tarjetas de crédito de supermercados ofrecen la acumulación de puntos por un porcentaje del valor de sus compras hechas en un periodo determinado. Por ejemplo, la tarjeta éxito, Falabella, y en general, todas aquellas que tienen convenio con un establecimiento comercial como Colpatria-La 14, Av. villas – el tiempo y similares.
- Millas: Las tarjetas de crédito con convenios con aerolíneas como Avianca, Lan, y otras, ofrecen un programa de recompensas en que por cada moto especifico de dinero gastado, se acumulan una cantidad de millas o km que pueden ser usadas posteriormente para compra de tiquetes aéreos, hospedaje en hoteles, entre otras. Algunas de las tarjetas que ofrecen este beneficio son aquellas que su nombre tenga la palabra Lifemiles. Este tipo de tarjetas la ofrece Bancolombia, Davivienda, Colpatria, BBVA, entre otros.
- Otros beneficios: Tales como: descuentos en el establecimiento, acceso a membrecías de revistas, gimnasios y otros, devolución del IVA, (esta ventaja la tienen especialmente las tarjetas conocidas como Black) y/o Asistencia médica.
En conclusión… ¿Cual es la mejor tarjeta de crédito en Colombia?
No es posible determinar cuál es la mejor tarjeta de crédito en el mercado, esto dependerá de sus hábitos de consumo, pago oportuno y metas de ahorro. Sin embargo, teniendo en cuenta las características generales de cada tarjeta, como es la tasa de interés, la cuota de manejo y al valor de los avances podemos decir que las tarjetas con mejores características son:
- Coopcentral
- GNB Sudameris
- Banco de Occidente
Al contrario, las tarjetas con mayores costos fijos serían:
- Banco de Bogotá
- BBVA
- Tarjeta TUYA (Éxito)
- Banco Falabella
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